Emprunter pour un achat immobilier avec travaux

Acheter un logement qui nécessite des travaux a des avantages et des inconvénients, vous vous en doutez. Il nécessite d'avoir un peu de temps devant soi, même si tout dépend de l’ampleur des travaux envisagés. Vous pouvez prendre le temps de réflexion, car il y a moins de candidats acquéreurs pour ce type de biens.

Un bien avec travaux c’est souvent l’opportunité d’acheter à un prix en dessous du marché ou en tout cas d’avoir une marge de négociation plus importante, surtout si la performance énergétique n’est pas au rendez-vous.

Pour estimer le montant des travaux importants, vous pouvez vous appuyer sur les devis qu’aurait pu faire réaliser le vendeur. L’agent immobilier aussi peut vous apporter des éléments. Il ne faut pas hésiter à contacter un artisan ou un architecte professionnel qui pourra réellement chiffrer les travaux, quitte à réaliser une contre-visite avec lui. Si le projet est ambitieux et qu’il faut obtenir des autorisations de la copropriété ou un permis de construire, ajoutez une condition suspensive en ce sens dans le compromis de vente.

Avant de remplir vos demandes de prêts, renseignez-vous sur les aides pour financer des travaux de rénovation énergétique, notamment MaPrimeRénov’ ou l’éco prêt à taux zéro. N’hésitez pas à vous renseigner sur le site www.faire.gouv.fr.

Pour le financement, vous n’êtes pas toujours contraints de contracter deux prêts distincts pour financer l’achat du logement et les travaux. Ces derniers peuvent être inclus dans le montant total du prêt immobilier et donc de profiter des conditions intéressantes de celui-ci, comme un taux plus bas et une durée de remboursement plus longue. Tous les travaux qui sont "attachés au logement" sont finançables de cette manière. C’est-à-dire, les travaux de mises aux normes, l’isolation, le chauffage, la rénovation ou la réparation des surfaces (sol, mur, toit, …), le raccordement aux réseaux, mais aussi l’aménagement comme refaire la cuisine ou le jardin mais aussi l’ajout d’une véranda, d’une piscine ou d’un abri voiture. En revanche, vous ne pourrez pas financer l’achat de meubles comme un nouveau canapé ou une lampe design.

De toute façon, les établissements prêteurs exigent des devis et bien souvent que les travaux soient réalisés par des professionnels.

Les banques ont trois manières d’inclure les travaux dans le prêt immobilier :
■ Soit l’ensemble du capital est débloqué à l’achat du bien et déclenche le remboursement des mensualités.
■ Soit l’ensemble du capital est débloqué à l’achat du bien mais le remboursement des mensualités ne commence qu’une fois les travaux terminés, ce qui suppose l’existence d’intérêt intercalaires en plus des mensualités.
■ Soit l’emprunt est séparé en deux et la partie pour les travaux est débloquée au fur et à mesure de leur réalisation, avec intérêts intercalaires.

En fonction de son profil emprunteur et de son profil bricoleur, l'achat avec travaux doit être étudié. La réflexion sur le financement des travaux peut être plus longue mais elle est compensée par l’opportunité d’acheter moins cher au mètre carré et de bénéficier d’aides dédiées.